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80後愛旅遊人士 如何理財5年成為百萬富翁
我的朋友Gary最近有點小煩惱。他和他老婆的結婚紀念日到了，但是沒錢給他老婆買一份像樣的禮物，因為Gary在前一個月和老婆一起去了趟歐洲，不僅把帶去的錢都搭了進去，還把兩個人的卡刷爆了。去的時候還
是小資，回來就成了窮光蛋。現在Gary和他老婆這個月的伙食都是方便面…… 我想這種情況在很多年輕人中很普遍，說好聽點，這種生活方式是超前消費，難聽點就是債房貸增貸條件務累累。
但是，年輕人，有沒有想過，如果有一天你的父母突發重大疾病，或者家里突然發生某些變故需要錢的時候你怎麼辦？
所以這種消費方式在我看來是不可持續的，一次偶然的機會我把Gary的情況和我的朋友嘉豐瑞德的理財師分享了一下，聽完他的講述，我想對現在的年輕人講：不理財，就算你年入50萬也是窮光蛋！
Gary童鞋，29歲，某大型上市公司IT部軟件開發工程師，月入30000，這麼年輕，收入還不錯，也算是年輕有為。老婆開微商，月入15000。
小兩口收入都不低，但現在家庭總負債近300萬，但這包括房貸、車貸的負債，其中信用卡負債1房貸增貸條件0萬多。
Gary跟我說他非常苦惱的是，明明知道有房貸車貸的壓力，但是每個月還是克制不住買買買的欲望，至今家里一份存款都沒有，還有一身的債，看起來還光這些債也是遙遙無期。他問我究竟有沒有辦法能夠幫他脫離
現在的困境。
總結了一下，他主要存在這些問題：
1、家庭花銷太大
Gary和他老婆都是花錢大手大腳的人，不懂得節制。Gary喜歡買數碼產品，他老婆喜歡買高檔化妝品和包包，平時的1/3收入都要花在這方面。另外，夫妻二人，一年至少3次國外游，一次房貸增貸條件就得花小10萬，也是一筆巨
大的開銷。
2、資產槓杆率太高
現在Gary一家總資產500萬，但另外還有240萬的銀行貸款，還有60萬左右的車貸以及10萬多的信用卡負債，家庭負債率高達60%，非常不利於抵御風險。
3、家庭成員保障率太低
Gary是上市公司的員工，有基本的醫療保險，雖然保障率低好歹還不是裸跑。但Gary的老婆卻是真正的裸跑。等到老婆生病時或者養老時就會產生非常巨大的一筆費用，恐怕會拖垮家庭。
4、家庭儲蓄率太低
Gary一家年收房貸增貸條件入達到50萬，但是小夫妻現在除了余額寶里兩萬塊錢，還欠下一屁股債，完全沒有定期儲蓄的意識。
但Gary的家庭資產狀況也不全是問題：
1、兩夫妻收入能力還不錯
Gary每個月薪水是固定的，另外還有年底14薪的獎金。他的老婆開微商，雖然收入不固定，但是業績還算穩定，平均一年下來也能賺個小20萬。兩夫妻一年下來50萬+的年收入是有的。這收入已經遠遠超過普通的工薪
階層了。
2、家庭現金流尚可
Gary一家除了每個月近2萬元還車貸房貸增貸條件、房貸、信用卡債以外，每個月如果兩夫妻懂得節省的話，現金流還是可以的，積累一些儲蓄是有可能的。
建議Gary設立明確的家庭理財目標：
1、還清信用卡欠債
2、3年後儲蓄50萬，改善生活現狀
3、5年後儲蓄100萬，實現初步財務自由
如何去執行呢？
1、嚴格控制開銷，學會記賬
Gary和老婆現在就開始記賬，具體到每一餐花費掉的資金也要清楚地記下來。到月底兩個人進行對賬，總結出哪項開支超出了預算，在下個月時進行縮減。這樣才能有效控制住家庭的非理性消費。
另外，對於不必要的消費，比如出國旅遊、買奢侈品，夫妻二人應該嚴格杜絕掉，等以後實現財務自由了，再進行買買買也不遲。
2、學會定期儲蓄
控制住每個月不必要花銷之後，每個月存下來的錢也就變多了。夫妻二人應該設立一個共同賬戶，每個月兩人應該雷打不動地往卡里存一筆錢。一年下來小十萬肯定是有的。
Gary家庭的開支表：
3、短期理財計劃：買貨幣基金
有了第一筆本金之後，Gary夫妻，應該盡快把錢取出，因為現在銀行活期存款利息實在是低得離譜。盡快買入貨幣基金替代活期存款，但是因為現在貨幣基金利率只比通脹率高了一點點，不建議長期儲蓄。
4、中期理財計劃：固定收益類理財
資金累積到一定數目後，夫妻二人可以計劃進行固定收益類理財了，比如銀行理財產品、國債、穩利精選組合投資計劃等等。這些理財收益穩健、風險性小，比較適合中期理財。
5、長期理財計劃：配置保險以及MOM證券投資計劃
等到夫妻二人擁有一筆可觀的本息收入之後，可以考慮配置收益率更高的浮動收益類理財產品，比如MOM眾星拱月證券投資計劃，多策略的投資組合，保證了收益的穩定性。
此外，鑒於夫妻二人都沒有買商業保險，家庭抗風險能力太差，還是應該配置一份全家都可以享受的保險，海外重大疾病險就是一個不錯的選擇。
青農及專業農民貸款承保專案 7月出爐
財團法人農業信用保證基金新任董事長宮文萍今天就職，她表示，將配合新政府政策推動青農與專業農民貸款承保專案，方案內容將在1個月內規劃完成，預計7月間對外公布。
52年次的宮文萍，學歷為中國文化大學法學碩士，出身金融界基層，民國74年起即於農信保基金服務，95到102年間擔任總經理；103年至財團法人海外信用保證基金接掌董事長之職，今天再回到農信保基金擔任董事
長。
她在海外信保基金服務時，於103年越南暴動事件發生後推動越南 513專案，幫助台商順利貸款，重建事業。僑務委員會副委員長呂元榮肯定她任內幫助台商的貢獻。
宮文萍就職後受訪說，配合新政府農業政見包含積極協助青農與專業農民發展，她將著手規劃幫助青農與專業農民貸款的承保專案，金額要再研議，但已預計 1月時間規劃完成，7月間可望對外公布。
由於農地流失損與農業發展、糧食安全有關，目前土地銀行為農地地主與需要租田者媒合租賃，但未如德國般介入農地的購入與出租，更嚴謹的控管農地不外流炒作。宮文萍說，她也會就此面向與土地銀行聯繫，研
議推動相關業務應配合作為，讓農地的管理更周全。
農信保基金統計，累計至104年12月，青創貸款金額為新台幣2億6872萬6千元，保證金額 2億5129萬元。而104年農信保基金整體業務的保證金額則為136億4905萬3千元，保證件數為2萬9490件。
聯邦銀行徹查抵押貸款業務 加強監管
澳洲最大的抵押貸款機構——聯邦銀行（CBA）正在對抵押貸款業務系統進行全面徹底的檢查，以改善貸款處理時間，並與抵押貸款經紀人合作，提高貸款業務的安全度和透明度。
據澳洲金融觀察報報導，在新的系統下，聯邦銀行將可能能夠檢測貸款申請中的涉嫌欺詐或違規的行為。
金融觀察報近期報導，一些海外買家在申請抵押貸款時，支付約200澳元偽造銀行收入，並使用中國銀行（Bank of China）信紙的支出報表。
澳洲和新西蘭的銀行機構已經發現了這種偽造行為。申請人在申請過程中存在文件丟失、提供虛假收入報表和亞洲公司的就業記錄，然而銀行業卻找不到這類公司的地點。
聯邦銀行表示，銀行將由「謹慎的檢查人員」處理每一個個案申請，這不會影響到貸款利率、條款和條件。
根據行業顧問們的信息，新系統還將幫助檢測抵押貸款經紀人在處理貸款申請時，是否被涉嫌欺詐和洗錢的申請人矇騙，或者參與了欺詐。
在聯邦銀行之前的系統中，申請抵押貸款的程序被劃分成幾個步驟，由幾名員工來處理。
由於越來越多的證據顯示抵押貸款申請中存在著欺詐，尤其是來自海外買家的欺騙行為，銀行業對此深感擔憂。
數字金融分析公司（DFA）負責人諾斯（Martin North）說：「現在就來評估欺詐的程度還為時過早，但據懷疑（欺詐）不只限於幾個害群之馬，而是更加廣泛的行為。」
出於對洗錢和欺詐的擔憂，西太銀行（Westpac）、阿德雷德銀行、本迪戈銀行（Bendigo Bank）也已宣布採取措施，加強對外國買家貸款申請的審查。
非銀行貸款機構說，由於大銀行收緊了貸款程序，他們已經被大量外國買家的申請所「淹沒」。
聯邦銀行說，由於利率下降、對負扣稅擔憂的減少、預算沒有變化以及另類投資的回報不佳，對住房抵押貸款的申請已明顯上升。
去年一年，聯邦銀行和西澳銀行（BankWest）處理了3331億澳元的貸款。
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